פורום השדים האדומים

ראשית, אשמח לדעת מה נחשבים בדמי הניהול טובים מההפקדות ומהצבירה (אצלי זה 4% ו- 0.25%)
שנית, יש לי קרן פנסיה וביטוח מנהלים, כשביקשתי להוזיל את העמלות בביטוח המנהלים קיבלתי את התשובה הבאה:

אז אני בודק, האם זו תשובה נכונה? אם לא אילו דמי ניהול נחשבים טובים בביטוח מנהלים?


תודה

לא מבין גדול, אבל האתר הזה חסך לי מלא כסף
ממליץ לך מאוד להשתמש בשרות הזה
https://www.feex.co.il/

סבבה תודה, עשיתי את זה והמצב בביטוח הפנסיה דיי בסדר לפי המידע שלהם.
לגבי ביטוח מנהלים אין שם אפשרות לבדיקה, האם יש מישהו שיודע לגבי הנתונים הללו ויוכל לעזור לי (לפי מה שכתבתי בהודעה הראשונה)?



תודה

העמלות שלי 1.75 ו 0.2 אחוז. ככל שמעסיק יותר גדול העמלות יותר נמוכות

אני 0.45 ו-0.045, זה לא קשה להוציא מהם אחוזים נמוכים.

יש לא מעט הבדלים בין שני המוצרים: קרן פנסיה וביטוח מנהלים.

נתחיל בכך שבניגוד לקרן פנסיה שהוא מוצר מדף אחיד, פחות או יותר, 'ביטוח מנהלים' הוא מוצר שיש בו המון גירסאות.
ההבדל העקרוני הוא שקרן פנסיה היא מוצר של 'ערבות הדדית', שמבטיח לך שתקבל קיצבה כלשהי ביום פרישתך על פי הסכום שצברת (באופן כללי, לא כולל פנסיה תקציבית או לקרנות 'הוותיקות').
קרן פנסיה תלויה בהיקף הכסף שצברו כלל חבריה, ובפרופיל הבריאותי-גילאי שלהם. לכן, היא גם יכולה להרע את התנאים מעת לעת, ולהודיע לך, למשל, שהקיצבה שלך תפחת (למשל, עם התארכות תוחלת החיים).

'ביטוחי המנהלים', לעומת זאת, הוא לא בעל אופי קולקטיבי, אלא הוא חוזה אישי שנחתם בינך לבין חברת הביטוח, והוא משתנה מאדם לאדם, ומתכנית לתכנית.
במשך השנים, הלכו והורעו תנאי התכניות של ביטוח המנהלים, בעיקר בגלל התארכות תוחלת החיים, ומכיוון שחברות הביטוח רצו להגן על עצמן מפני המשך התהליך של התארכות תוחלת החיים.
נוסיף לכך גם שבחסות השם המפוצץ וחסר כל המשמעות ('ביטוח מנהלים' עלאק. אף מנהל שמבין בכספים לא נכנס לרעה החולה הזאת) הירשו לעצמן חברות הביטוח לגבות דמי ניהול מופרכים עד מטורפים.
השילוב בין השניים הפך את ביטוח המנהלים לאופציה לא כדאית בעליל, עד כדי כך שלפני כמה שנים היתה כתבה שהוכיחה שרק אם נחייה אחרי 120 שנה, ביטוח מנהלים יהיה עדיף על קרן פנסיה.
עד כאן המבוא.
לגופו של עניין - בהחלט יכול להיות שאין לך אופציה של מיקוח על תכנית שאתה חתום עליה.
אבל, אתה עדיין יכול להעביר את הכסף לאפיקים פנסיוניים אחרים - לביטוח מנהלים אחר או לקרן פנסיה.
תבדוק טוב טוב את האופציות, ולאחר שתבדוק - תחזור יותר חכם לסוכן/ת שלך. אם הוא לא יהיה מוכן לעשות שינויים, אל תהסס לעבור.

אתה עובד מדינה?

בכל אופן:

בלי להכנס להבדלים בין פנסיה לביטוח מנהלים(ראה את ההסבר של YOS)

אין קשר לגודל הארגון(בהכרח) אלא לגודל הפנסיה.
בקרן פנסיה הדמי ניהול המקסימליים הינם 0.5 על הצבירה ו-6 אחוז על ההפקדות
ה0.25 ו-4 אחוז זה סבבה(אפשר אולי קצת לשפר-אבל לא באופן מהותי)

נשאלת השאלה עד כמה הסוכן שלך בעבודה נותן לך חופש פעולה לעבור מחברה לחברה?

יש אפשרות להוריד עמלות גם למי שאינו בחברה חזקה, אבל זה דורש שהאדם עצמו ינהל את הקרן שלו באתר של ד"ש:
https://www.meitavdash.co.il/category/pensiadigitalit

מול העבודה אין לי בעיה כלל, אני באתי עם הסוכן שלי ונשארתי איתו אחרי ששמעתי דברים לא טובים על הסוכנת שהיתה כשהתחלתי בעבודה (מאז העיפו אותה).
אם צריך אני אעבור סוכן בלי למצמץ

כרגע עדיין אי אפשר לעבור סוכן כרצונך. המעביד יכול לחייב לעבוד עם הסוכן שלו.

אולי הוא יכול אבל אצלי זה לא מה שנעשה ואני עם סוכן שונה משאר עובד החברה

אצלנו החברה משלמת ליועץ עצמאי שאינו סוכן, והוא גם משיג הסכמים טובים עם סוכנים וגם מייעץ לנו איך להתנהל מול הסוכן.
זה די מסובך אבל זה הכרחי, כי לצערנו הסוכנים לא לטובת המבוטחים אלא לטובת עצמם.
אז כל פעם לפני שאנחנו קובעים משהו עם הסוכן אנחנו נפגשים עם היועץ העצמאי שלא מרויח כלום משום החלטה שלנו.

מהלך נכון ומצוין שהלוואי והיה בכל חברה

זה לא לנהל בעצמך בדיוק(וזה לא באמת דיגיטלי).
אתה יכול אחר כך לקבל ייעוץ מהחברה חינם למסלול ההשקעה שלך אבל ההרשמה היא ללא סוכן/משווק ולכן הדמי ניהול נמוכים.

רק לשם הבהרה שלא יהיה פה בלבול זה לא ביטוח מנהלים-זה פנסיה חדשה

יהלום-אז תבחן את האופציות שלך, הכי טוב זה לעשות סקר שוק.

ואם למעסיק שלך בכלל לא אכפת, תגיד לסוכן שלך שיסדר כבר לכולם "הסכם מעסיק".
גודל זה כוח

ביטוח מנהלים חייבים רק מעל איזה 16 אלף שקל ברוטו. עד הגג הזה עדיף שכל שקל אפשרי יהיה בפנסיה ולא בביטוח מנהלים.