פורום השדים האדומים

או בעצם כלי פיננסי דומה.
נגיד שאני רוצה לשים בצד מעט מאות ש"ח בכל חודש, לתקופה של 10-15 שנה, מה צריך לעשות?
פקיד הבנק שלי הציע לי תוכנית צמודת מדד + ריבית שמתחילה בחצי אחוז ומסתיימת בשנה ה-18 בפחות משלושה אחוז. זה נשמע לי מצחיק. איפה ואיך אפשר לחסוך ולקבל משהו יותר רציני?
תודה למשיבים.

עם הריבית האפסית שיש היום, אם אתה רוצה לקבל תשואה יותר גבוהה ממה שהפקיד בבנק אמר לך - אתה מוכרח לקחת סיכונים (מניות, אגרות חוב וכו').
השאלה אם אתה מוכן לכך.

כן (במידה מסוימת כמובן). אני מאמין שהשוק יעלה לאורך עשור-עשור וחצי, ולא יירד בטוטאל. אז מה עושים עם כמה מאות ש"ח בחודש לעניין זה?

יש גם הון התחלתי?

לא. יש רק הפקדות חודשיות.

לא. יש רק הפקדות חודשיות.

זה תלוי קצת בסכום הכולל.
יש קרנות אג"ח, וקרנות שמשקיעות חלקית במניות. יש קרנות שמשקיעות במדד הבנקים למשל. אתה יכול לבקש להיפגש עם יועץ השקעות בבנק (במקום פקיד רגיל). זה חינם והוא יגיד לך שפק"מ זה אכן לא שווה (כמו שאתה אומר) וימליץ לך על קרן או שתיים במקום, שלמרות שהן לוקחות קצת עמלה, הן משתלמות.
יש נושא אחד, שזה דמי שמירת תיק ניירות ערך, שהבנק לוקח, ואם הסכומים נמוכים, זה הורס לגמרי את הריבית (כי יש לרוב מינימום). תדבר עם היועץ והוא יכול להגיד לך אם יש אפשרות להנחה בעמלה הזו (אם אתה צעיר, חייל, סטודנט למשל)

תפתח קרן השתלמות במסלול מנייתי.
ככה גם יש הטבת מס מסוימת על

הטבת מיסוי על מה? רווחים מקרנות השתלמות לא ממוסים בכלל נכון להיום? ובעצם בקרן השתלמות מנייתית הסיכונים הם שהבורסה תרד במשך השש שנים הקרובות ושמישהו יחליט למסות את הרווחים, אם אני מבין נכון?

תודה על העזרה.