מושקוביץ כתב:
חברים, סוכן הביטוח לא יורד לי מהגב, כבר אמרתי לו שאני לא מעוניין בפוליסה אבל הוא הביא לי חתיכת נייר עם הצעה לפוליסה עם פירוט לשלושים ומשהו שנים הבאות כמה דמי הניהול שלי כל שנה.
דמי ניהול מהפרמיה הם 9% בשלוש השנים הבאות, 8% בשלוש השנים שלאחר מכן, 7,6,5,4 אחוז בארבעת השנים שלאחר מכן ומשם 3% עד הפנסיה (ממוצע 4.23%).
דמי ניהול מהצבירה 1.2% לעשר שנים הבאות ואחר כך ירידה כל שנה עד 0.7% בגיל פרישה (ממוצע 0.77%).
זאת הצעה טובה ?
הוא גם אמר לי שמי שסיפר לי שדין ההפקדות לביטוח שבוצעו עד 2013 וההפקדות שיבוצעו אחרי כן שונה - שיקר לי.
למי שזוכר יש לי קרן פנסיה כרגע. לפתוח אצלו פוליסה גם אם אני מפקיד שם 10% מההפרשות ומשאיר 90% לקרן פנסיה או להגיד לו ללכת לעזאזל ?
1. דמי הניהול שהוא הציע לך הם דמי ניהול גבוהים. לשם השוואה, לי יש רכיב קטן של ביטוח מנהלים ואני משלם 3.5% על ההפקדות ו-1.15% על הצבירה. ויש לי חברים שמשלמים 1% על הצבירה.
2. מה לטענתו ההבדל בין ההפקדות עד 2013 להפקדות אחרי 2013? אני לא מכיר הבדל.
3. אם זה יגרום לך להרגיש טוב, תשים 10% בביטוח מנהלים ו-90% בקרן פנסיה. אם כל ההבדל הוא רק ב-10% מהשכר - זה הבדל זניח.