פורום השדים האדומים

אני משער שבמהלך השנים היו לי מספר קרנות פנסיה בכמה מקומות עבודה שהייתי בהם.
אתמול שמעתי ברדיו שלמשרד האוצר יש מעין מנוע חיפוש שבו מקלידים ת.ז ומראים לך היכן הכסף הפנסיוני שלך נמצא.
כל חיפושי בגוגל עלו בתוהו.
מישהו יודע איך עושים את זה?

אני לא מכיר דבר כזה.
אתה לא מקבל מקרנות הפנסיה דו"חות שנתיים הביתה?

המאגר נמצא בהקמה.
הבטיחו שמינואר הקרוב הכל כבר יהיה מוכן וכל פקיד בנק יוכל למצוא את כל הקרנות שלך, אבל יש שמועות על עיכובים.
כרגע זה עדיין לא קיים.

אתה יכול בינתיים להציץ בתלושי השכר ולראות לאן הפרישו.

לי יש אותה בעיה ואני גם עצמאי וגם שכיר.
בינתיים התחלתי פשוט לעשות טלפונים ולתת תעודת זה ונכון לעכשיו איתרתי בערך 20,000 ש"ח. נחמד

סוכן ביטוח לא יכול לבדוק את זה באיזה מאגר מידע פנימי שלהם?

אם הוא לא הסוכן בפוליסה/קרן, אז לא.

לא ממש.
אם אתה נותן לסוכן חדש רשימה של כל הקרנות שאתה חושב שיש לך, עם ייפוי כח, ותבקש ש"יאחד הכל", אז הוא יברר בכולם בשבילך (יענו לו יותר מהר מאשר לך).
רק צריך לייצר רשימה של כולם.

והוא לא יכול לעשות טלפון לכל הקרנות ולגלות איפה יש לי ואיפה אין לי?

אין כרגע שום מאגר המכיל את הכל. לא לאנשים מן השורה ולא לסוכנים.
יש חברות פרטיות שמתפרנסות מכך שהן לוקחות את הפרטים שלך, מוציאים מכתבים לכל הגורמים בשוק, ומנסות להוציא מידע.
אבל, לא כל החברות משתפות עימן פעולה.
כפי שכבר נאמר, הכוונה היא להקים מסלקה מרכזית, שבה תוכל, לפי מספר תעודת זהות, לאתר היכן יש לך תוכניות גמל ופנסיה.
מדברים על זה כבר כמה שנים. נראה מתי זה באמת יקרה.
יש גם פעולה מן הכיוון השני. כלומר, האוצר דוחק בגופי הפנסיה לבצע פעולות לאיתור חוסכים 'מנותקי קשר'.
אני מעריך שעוד שנתיים-שלוש משני הכיוונים תהיה התקדמות, כך שכל אזרח יוכל לדעת את כל המקורות שבהם נצברו עבורו כספים במהלך השנים.

אתה מאמין שתמצא סוכן שירצה לעבוד קשה למענך באותו המחיר? בהצלחה

לא יוצא לו מזה כלום?

עכשיו כשאתה אומר את זה אז בתיאוריה יש לו אפשרות להשתלט על חלק מהעמלות שלך, אבל זה אם הוא עצמאי.
לי ולרוב האנשים לא מאפשרים (בינתיים, אמור להשתנות החוק) לבחור סוכן, המעסיק בוחר אותו, וכל העובדים של סוכנות הביטוח על משכורת ולא אחוזים, אז ממש לא בא להם להזיז את התחת.

א. תלוי כמה צבירות יש לך כמובן.
ב. להבדיל מהרעש הגדול שעושים, כל נושא החסכון הארוך טווח הוא ממש לא רווחי לסוכן, בטח ביחס לכמות עבודה וכאב ראש לבין התגמול. פעם זה היה רווחי מאד.
ג. מה שכן יכול לצאת לו זה לקוח (שבעתיד הקרוב או הרחוק יצטרך גם ביטוח בריאות, חיים, סיעוד, משכנתא, רכב, דירה וכו') וזה הכי חשוב. ועדיין, זו עבודת נמלים ולהבדיל ממה שרשם איציק, היות וסוכן לא עובד עם 20 חברות, אז בחלק גדול הוא יקבל בדיוק את אותו שירות שאתה תקבל כלקוח.

הסוכן הרגיל שלי (זה שעשיתי אצלו ביטוח צד ג', אחריות מקצועית וכו') רלוונטי לענייננו?

הביטוחים האלה שייכים לתחום הביטוח האלמנטרי. אם יש לו גם רישיון לביטוח פנסיוני, אז כן.

מרגש.
אני אבדוק איתו.
תודה.

לפי דעתי אם תעשה את זה בעצמך, זה יילך הרבה יותר מהר.
אין הרבה קרנות פנסיה בארץ, יש אולי משהו כמו 10 קרנות פנסיה*. תתקשר לכולן, תחכה בכל אחת בממוצע 5 דקות על הקו, ותשאל אם יש לך שם חסכון. זה ייקח בערך שעה.
אתה באמת חושב שסוכן הביטוח שלך יתחיל להרים טלפונים בשבילך, כשלא יוצא לו מזה כלום? אתה חושב שתהיה לו מוטיבציה לעשות עבודה טובה? ברור שלא.

* הנ"ל מתייחס לקרנות הפנסיה החדשות. לפי הגיל שלך, אני מניח שזה מה שיש לך. יש גם קרנות פנסיה ותיקות, אבל בגילך קשה לי להאמין שיש לך כסף באחת מהן.