פעם בכמה זמן נפתח פה אשכול כזה, הפעם אני צריך עזרה
*ברור שהדבר הכי נכון לעשות זה לפנות לאיש מקצוע, במידת הצורך אעשה זאת בהמשך. כרגע אני עוד לא שם אלא רק מבקש מידע בסיסי, יודע שיש פה כמה אנשים שמבינים קצת
כמו בכל שנה, הגיע אליי הדוח השנתי לעמית
בקצרה, יש לי קופה על שמי בה הפקידו כמה עשרות אלפי שקלים כשהייתי ילד, בינתיים הקופה הכפילה את עצמה ויש שם סכום לא רע
אין לי כל כוונה להשתמש בו בשנים הקרובות, אלא חס וחלילה אל מול מקרה חירום
עם זאת, כל הקטע של הדמי ניהול קצת גרם לי לחשוב... סך הכל מדובר בהפקדה חד פעמית לפני כ-20 שנה, כך שמדובר בדמי ניהול מחיסכון- לא הייתה כל הפקדה מאז..
דמי הניהול שלוקחים ממני הם 1.05%, כאשר במידע מוסיפים שדמי הניהול הממוצעים מחיסכון הם 0.68%
עכשיו, ברור שכל ממוצע נקבע כיוון שיש אנשים שמשלמים מעל הממוצע
, ועדיין עולה השאלה למה דווקא אני?
אז קודם כל אני אשמח לשאול לגבי דמי ניהול באופן כללי - האם אלו נחשבים גבוהים או נמוכים, וכיצד עליי לפעול כדי להוריד את דמי הניהול ("איום" במשיכה/מעבר לקופה אחרת)?
מבחינת התשואה,
אם אני מוריד את ההוצאות של דמי הניהול, אז התשואה היא 6.085% - איך זה נחשב עבור אופציות שנחשבות "סולידיות" (לא מחפש להמר על הכסף....)? יש בנמצא משהו יותר טוב?
ולסיום- משיכת הכספים, מבחינת מס. מהמעט שהצלחתי לקרוא ולהבין, כספים שהופקדו לפני 2006, ובמידה ויש ותק של מעל 15 שנה, אפשר למשוך ללא כל מס (גם אם איני בגיל פרישה). האם אכן כך?
במידה ולא, האם על העברה מקופת אחת לקופה אחרת גם נדרש לשלם מס, כיוון שזו לכאורה משיכה והפקדה במקום אחר באופן עצמאי, או שיש נוהל כזה?
תודה לעוזרים