פורום השדים האדומים

שלום לכם,
יש לי בבנק מסגרת של 30,000 שח. אני כרגע במינוס של 37,000. ראיתי שאני עדיין יכול למשוך כספים, עדיין יורדים לי חיובי אשראי ועדיין יורד לי תשלום המשכנתא. מישהו שיודע יכול להסביר לי קצת איך הדברים עובדים? האם המינוס שלי יכול לגדול ולגדול מבלי שהבנק יטיל סנקציות? השבוע התקשרו מהבנק ושאלו "מה אני מתכוון לעשות". האם כדאי לקחת הלוואה? האם הלוואה על כל הסכום ולסגור את המינוס או רק הלוואה בשביל לחזור לטווח המסגרת?
אשמח להסברים וטיפים?

אתה פשוט משלם ריבית רצחנית על המינוס שאינו במסגרת (שגם היא עולה כסף).
כדאי לך מאד לקחת הלוואה בריבית סבירה בשביל לסגור את המינוס. ההפרש בריביות יחסוך לך הרבה כסף.
אם יש לך קרן השתלמות או פנסיה תוכל אולי לקבל ממנה הלוואה בריבית טובה (כשהקרן היא עירבון. הלוואה עם ערבון היא בריבית יותר נמוכה).

תודה רבה
זאת אומרת, אם אני לא סוגר כרגע את המינוס לא מפסיקים לי שום תשלום ולא מעקלים לי שום דבר, אני פשוט אשלם על זה ריבית מטורפת?

ועוד שאלה, מה זה שצ'ק "חוזר"? לפי מה שכתבת אין לי הגבלה להכנס למינוס אני פשוט משלם על כך, האם יש מצב שבמצבי אתן למישהו צ'ק והצ'ק לא יתקבל? אני מעוניין שהצ'ק יפרע אפילו אם זה אומר שהמינוס שלי יגדל

כל עוד הבנק חושב שאין סיכוי שתכנס לפשיטת רגל, הוא ישמח להגדיל לך את המינוס ואת תזרים ההכנסות שלו מהריבית.
ברגע שהם יחשבו שאתה סיכון, זה הרגע בו הם יפסיקו לכבד לך צ'קים.

אם אתה לא יכול לסגור את האובר, או לפחות חלק משמעותי ממנו- כדאי לקחת הלוואה. הבנק שלך עובד בניגוד להוראות בנק ישראל...(כמו רוב הבנקים בארץ השכונה שלנו). בעקרון, אם אתה חורג מהמסגרת אתה לא יכול למשוך כסף. כולל צ'קים. יחד עם זאת, הבנקים נוהגים להתקשר ללקוח לפני שמחריזים צ'ק- החזר צ'ק על אי כיסוי מספיק הוא סוג של נקודה שחורה במונחים בנקאיים ואתה לא רוצה שזה יקרה.

אין בעיה לקחת 50K אפילו ל 5 שנים. הריבית שתשלם תהיה בערך שליש וזה ייצא לך החזר של סביב 700 ש"ח לחודש פלוס מינוס (עשיתי בראש אולי אני טועה קצת).

הם אמורים להתקשר אליך אם יש צ'ק שהם רוצים להחזיר...דבר איתם ותוודא את זה

בתור התחלה, אני ממליץ לך לצפות בסרט הזה.

http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3642960,00.html

1. הבנק שלך אמור בשלב מסוים(במיוחד אם הם התקשרו אליך ואתה לא מצמצם את המינוס) למנוע ממך לעשות פעולות.
אם כרטיס האשראי שלך הוא חוץ בנקאי, אז הוא יבטל את הוראת הקבע שלו. אם הוא בנקאי הוא יחסום את הכרטיס לפעולות.
אם יש לך הוראות קבע אחרות הוא יכול לבטל אותן. מכן זה עיקולים וברוך.
2. צק חוזר משמע צק לא מכובד. בעל העסק שלו הבאת את הצק לא יקבל את כספו מהבנק שלך במידה והבנק החליט להחזיר לו את הצק.
משמע אתה תהיה חייב גם לו כסף. בהנחה שמדובר בבית עסק שומר חוק, בית העסק יכול לפנות לגורמים בהוצאה לפעול כדי לדרוש את החוב.
3. תוכל לקבל הלוואה דרך הפנסיה/קרן ההשתלמות שלך. איפה שאני עובד על קרנות השתלמות תוכל לקבל בין 50-80 אחוז מערכה כהלוואה(תלוי בנזילות*) ו-30-80 אחוז מקרן פנסיה(שוב תלוי בנזילות, ללא מרכיב פיצויים). הריבית היא פריים מינוס חצי. בכל חברת ביטוח/בית השקעות התנאים הם די דומים. ככה שלזה אתה אמור לצפות

*אם תיקח הלוואה עכשיו ועוד חצי שנה תחזור למינוס-תהיה באותה בעיה רק עם הלוואה על הראש.
כדאי במקביל לבצע תכנון פיננסי.
בשביל זה יש כבר גורמים מקצועיים שיכולים לסייע לך.