טוב, אז ככה. קודם כל, 1% דמי ניהול זה קצת גבוה. תנסה להתמקח איתם ולהוריד אותם לאיזור 0.7-0.8%. תנסה להגיד להם שבבית השקעות אחר (דש, פסגות, איילון) מציעים לך 0.6%. בקרנות הסולידיות בטח ובטח שיש לך סיכוי טוב, כי אלו קרנות שהתשואה שלהן נמוכה מאוד ולקחת מתוכה 1% זה המון.
בהנחה שיש לך סכום משמעותי, נניח כמה עשרות אלפי שקלים, יש לך סיכוי לא רע להוריד אותם.
לגבי הקרנות, נחלק אותן ל-3 קבוצות.
1. קרנות סולידיות מאוד: אנליסט השתלמות שקלי, אנליסט השתלמות ממשלתי, אנליסט השתלמות אג"ח.
2. קרנות סולידיות: דש השתלמות זהב, אקסלנס השתלמות פלטינום עד 15% מניות.
3. קרנות פחות סולידיות: אנליסט השתלמות כללי, ילין לפידות מסלול כללי.
כל שאר הקרנות שכתבת, אגרסיביות מדי בשביל הדרישות שלך. אגב, לא מצאתי בשום מקום קרן שנקראת "מגדל השתלמות".
תיקח בתור כלל אצבע שבמקרה של משבר קשה בשוק ההון, הקרנות בקבוצה 1 יכולות להפסיד מקסימום אחוזים בודדים, הקרנות מקבוצה 2 יכולות להפסיד מקסימום 15%, והקרנות מקבוצה 3 יכולות להפסיד מקסימום 30%.
בהתאם, פוטנציאל הרווח בקרנות מקבוצה 1 נמוך מאוד (בסביבות 3-4% נומינלי בממוצע רב-שנתי), בקרנות מקבוצה 2 קצת יותר גבוה (4-5% נומינלי בממוצע רב שנתי) ופוטנציאל הרווח בקרנות מקבוצה 3 קצת יותר גבוה (5-6% נומינלי בממוצע רב שנתי).
כמובן שכמו בכדורגל, הכל יכול לקרות, ויכול להיות שתקרה פה קטסטרופה נוראית כמו שקרתה ביוון וארגנטינה, ואז גם הקרנות הסולידיות ביותר יתרסקו. הסיכוי לכך נמוך מאוד אך קיים.
ולסיכום, תמיד תזכור דבר אחד: אתה אוהד הפועל, כך שבכל מקרה כל מסלול שתבחר - בסופו של דבר יתברר שזה היה המסלול הכי גרוע
התחבר
הרשמה
שאלות נפוצות
חיפוש
